Studie zu finanzieller Klarheit zeigt: Vorsorge ist blinder Fleck

Was den Alltag betrifft, zeigt sich die Mehrheit der Befragten finanziell gut organisiert. 84 Prozent der Befragten geben an, einen guten Überblick über ihre Finanzen zu haben. Doch bei der Altersvorsorge wird eine Schwachstelle sichtbar: Nur 57 Prozent wissen genau, wo sie bei der Altersvorsorge stehen. Die Studie zeigt: Der Überblick über die Altersvorsorge ist eine Frage der Lebensphase. Während bei den 18- bis 34-Jährigen nur 40 Prozent sagen, sie hätten einen guten Überblick, steigt dieser Anteil erst im Ruhestand markant. Besonders die Altersgruppe der 50- bis 64-Jährigen weist mit einem Anteil von nur 56 Prozent einen grossen Handlungsbedarf auf, da gerade jene Phase für Korrekturen und Optimierungen entscheidend ist. 

Finanzen sind für viele eine emotionale Belastung: 41 Prozent der Bevölkerung werden nervös, wenn sie über ihre finanziellen Verhältnisse nachdenken, 35 Prozent empfinden Gespräche über Geld als stressig. Besonders betroffen sind jüngere Personen sowie Haushalte mit Kindern. Personen ohne Kinder berichten häufiger von finanzieller Klarheit (85 Prozent) als Eltern (80 Prozent). Gleichzeitig zeigt die Studie einen deutlichen Zusammenhang zwischen Klarheit, finanziellem Wohlbefinden und allgemeinem Wohlbefinden: 98 Prozent der finanziell Zufriedenen haben ihre Finanzen gut im Griff, bei den finanziell Gestressten sind es nur 68 Prozent. Personen mit höherem finanziellem Wohlbefinden berichten auch von höherer allgemeiner Lebenszufriedenheit. Wenn über Geld gesprochen wird, dann am ehesten in der Familie: 57 Prozent reden mit ihren Angehörigen über Geld.

Personen mit höherem finanziellem Wohlbefinden zeichnen sich durch ein anderes Finanzverhalten aus:

• 76 Prozent der finanziell Zufriedenen überprüfen regelmässig ihre Ausgaben (vs. 53 Prozent bei den Gestressten).
• 79 Prozent der Zufriedenen sparen regelmässig (vs. 21 Prozent der Gestressten).
• 65 Prozent der Zufriedenen zahlen regelmässig in die Säule 3a oder 3b ein (vs. 28 Prozent der Gestressten). 

Digitale Angebote sind allgegenwärtig: 97 Prozent der Befragten nutzen E-Banking oder Mobile Apps, drei Viertel empfinden sie als hilfreich für den Überblick. Social Media, Blogs oder Budget-Tools liefern selten echten Mehrwert. Nur 13 Prozent der Nutzenden empfinden solche Quellen als nützlich. Als deutlich wirksamer für die finanzielle Klarheit wird der familiäre Austausch (47 Prozent) und die professionelle Beratung (40 Prozent) empfunden. 

Personen mit einer festen Beraterin oder einem Berater verfügen signifikant häufiger über einen klaren Überblick (92 Prozent) als Personen ohne (78 Prozent). Gleichzeitig sehen über die Hälfte der Befragten Verbesserungspotential bei der Beratung. So könnten Beratungsangebote noch verständlicher, konkreter und alltagsnäher gestaltet werden. «Beratung hat einen positiven Einfluss – doch sie muss ankommen. Mit einer verständlichen Sprache und unserem zielbasierten Beratungsansatz wollen wir finanzielle Klarheit schaffen und aufklären.» sagt Sarah Braun, Mitglied der Geschäftsleitung der Bank Cler.

Im Vergleich der Deutschschweiz und der Romandie zeigen sich deutliche Unterschiede:

• In der Romandie ist das finanzielle Wohlbefinden tiefer als in der Deutschschweiz.
• 42 Prozent der Deutschschweizer:innen geben an, einen vollständigen Überblick über ihre Finanzen zu haben, in der Romandie sind es 27 Prozent.
• 54 Prozent in der Deutschschweiz sparen regelmässig, in der Romandie 33 Prozent.
• Gleichzeitig prüfen Westschweizer:innen ihren Versicherungsschutz häufiger und führen eher eine schriftliche oder elektronische Ausgabenübersicht.

Finanzielle Klarheit ist ein zentraler Baustein für mehr Wohlbefinden - vielen Menschen fehlt jedoch genau diese Klarheit, insbesondere bei langfristigen Themen wie Vorsorge. Die Studie macht sichtbar, dass Klarheit, Verhalten und Gesprächskultur zusammenwirken. Wer seine Finanzen besser versteht und darüber sprechen kann, berichtet deutlich häufiger von höherem Wohlbefinden. Finanzielles Wohlbefinden hängt nicht nur vom Einkommen, Vermögen oder der persönlichen Lebenssituation (z.B. Doppelverdiener, Wohneigentum etc.) ab. Zwar schaffen diese die materielle Basis für Sicherheit und Spielraum. Entscheidend ist jedoch auch, wie Menschen ihre finanzielle Situation wahrnehmen, verstehen und mit ihr umgehen.

Dr. Holger Hohgardt, ZHAW Co-Studienleiter fügt an: «Finanzielles Wohlbefinden hängt somit von verschiedenen Faktoren ab – ein Vorteil, weil es unterschiedliche Ansatzpunkte bietet.» Das Thema finanzielle Klarheit und finanzielles Wohlbefinden verankert die Bank Cler auch in ihrer Umsetzung. Im Rahmen eines Innosuisse-Projekts untersucht sie gemeinsam mit der ZHAW School of Management and Law und der Braingroup AG, was Menschen dabei unterstützt, ihr finanzielles Wohlbefinden gezielt zu stärken.