Budget-Kompass: technologiebasiertes, verhaltensorientiertes Unterstützungsangebot im Budgetbereich

Beschreibung

Immer mehr Menschen und Haushalte aus dem Schweizer Mittelstand geraten in finanziell prekäre Situationen. Gemäss aktuellen Befragungen gehören die Finanzen zu den grössten Sorgen der Menschen in der Schweiz (u. a. GFS, BIS, Pro Familia). Entsprechend suchen mehr Personen Hilfe bei den Mitgliedern des Dachverbands Budgetberatung Schweiz. Die Nutzung der Webseite und der Tools sind in den letzten 12 Monaten um 30 % gestiegen (860’000 Seitenaufrufe, 150'000 Nutzende von Tools). Die Beratungsstellen vor Ort beraten rund 8’000 Haushalte und mussten teils bereits Wartelisten einführen.

Die Budgetberatung unterstützt Haushalte bei der Erstellung eines Budgets – doch häufig scheitert die Umsetzung im Alltag. Den Beratungsstellen fehlt es an Ressourcen und skalierbaren Tools, um ihre Klient:innen in dieser entscheidenden Phase zu begleiten.

Hier setzt die Idee des BUDGET-Kompass an: eine mobile Anwendung, die Menschen in der Erarbeitung eines Budgets und der Umsetzung im Alltag unterstützt. Durch gezielte und evidenzbasierte Interventionen wird eine nachhaltige Verhaltensänderung gefördert, um auch mit knappen, finanziellen Mitteln ein Optimum zu erreichen und die finanzielle Situation zu stabilisieren.

Der Budget-Kompass ist eine adaptive, personalisierte Begleitung bei der Erreichung des gesteckten Haushaltsbudgets. Er analysiert individuelle Ausgabenmuster und liefert gezielte Interventionen, die Nutzer:innen helfen, ihr Verhalten dauerhaft anzupassen und sich im Rahmen von finanziell knappen Mitteln zu stabilisieren. Die Lösung wird unter besonderer Berücksichtigung von Barrierefreiheit und Datenschutz entwickelt.

Beweggründe, Fragen und Handlungsoptionen unterscheiden sich bei Personen mit knappen finanziellen Mitteln deutlich im Vergleich zu solventen Haushalten. Zudem ist die psychische Belastung durch die knappen Finanzen höher, was die Handlungskompetenz einschränkt. Durch den Finanz-Kompass werden Menschen in dieser Situation niederschwellig unterstützt.

Erwarteter Nutzen

Die Vorstudie legt die Grundlage für ein technologiebasiertes, verhaltensorientiertes Unterstützungsangebot im Budgetbereich. Das Projekt ist strategisch relevant, da es unsere Expertise in Finanzbildung und -beratung von Personen und Haushalten in schwierigen Situationen um ein skalierbares, digitales Interventionsangebot erweitert. Wir erwarten folgende Nutzen:

• Zielgruppenspezifisches Verständnis und Interventionslogik: Analyse von Motivations- und Umsetzungsbarrieren bei Budget- und Schuldenproblemen, um passgenaue Interventionen zu entwickeln. Testen und Evaluieren verschiedener Mechanismen, um evidenzbasiert hohe Wirkung zu erzielen.
• Setup Prototyp und Umsetzungsrisiken: Entwicklung von Anforderungen für einen digitalen Prototypen, welcher wirksame Interventionsmechanismen abbildet, barrierefrei ist und problembezogen AI basierte Methoden und Technologien nutzt. Identifizierung von potenziellen Risiken (insbesondere in Bezug auf Reifegrad von Speech-to-Text, AI-Modelle und Datenschutz) zur Vermeidung von Fehlentwicklungen.
• Skalierbarkeit, Marktpositionierung, Partnerschaften: Einschätzung des Wirkungsumfangs hinsichtlich Verhaltensänderung der Klient:innen, Veränderung ihrer finanziellen Situation sowie Optimierung der Beratungsprozesse in der Budgetberatung. Abgrenzung von bestehenden Lösungen zur Schaffung einer klaren Marktposition und Abschätzung von Marktchancen. Kooperation mit regionalen Budgetberatungen, Sozialdiensten, gemeinnützigen Organisationen und Finanzdienstleistern zur Erhöhung von Reichweite und Glaubwürdigkeit.
• Gesellschaftlicher und volkswirtschaftlicher Nutzen: Eine finanzielle prekäre Situation führt zu Stress und gesundheitlichen Problemen (u.a. Hämmig O, Herzig J 2022). Können Menschen und Haushalte begleitet werden, ihre finanzielle Situation zu stabilisieren, wird ein Beitrag zur Entlastung der Bevölkerung und staatlicher Unterstützungsleistungen geleistet.
• Die Ergebnisse der Vorstudie bilden die Basis für ein Innosuisse-Projekt.

Eckdaten